엑셀 원리금균등분할상환 계산수식

대출금액을 상환일수에 맞추어 월납입금액을 균등하게 납부하는 상환방식입니다.

엑셀의 재무함수를 사용하여 수식을 알아보겠습니다.

 

1. 먼저 대출금액, 금리, 대출기간을 알맞게 기입합니다.

 

2. 대출기간에 맞도록 표를 만들어 줍니다. 예제는 48개월을 기준으로 작성하였습니다.

 

3. 상환일 수식 (F라인)

=EDATE($C$12,E4)

대출일(C12)에 NO개월수(E:4)만큼 더하는 수식.

EDATE ( 시작일, 개월수 )

함수는 지정한 날짜로부터 특정 개월수 전/후의 날짜를 계산합니다.

 

4. 납입원금 (G라인)

=-PPMT($C$10/12,E4,$C$11,$C$9,0)

 

PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

고정 금리(rate)가 적용되는 대출(pv)을 받아서 정해진 기간(nper)동안 상환해야 할 때 매기간 상환해야 할 원리금(원금+이자)중에서 원금이 얼마인지 구해준다.

인수

• rate : 기간별 이자율(고정 금리)
• per : 납입 회차
• nper : 총 납입 기간 수
• pv : 현재가치(현재 시점의 현금잔액)
• fv : 미래가치를 말하며 미래시점에 남아 있는 현금잔액
• type : 납입 시점(0은 기말, 1은 기초)

 

5. 납입이자 (H라인)

=-IPMT($C$10/12,E4,$C$11,$C$9,0)

 

IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

고정 금리(rate)가 적용되는 대출(pv)을 받아서 정해진 기간(nper)동안 상환해야 할 때 매기간 상환해야 할 원리금(원금+이자)중에서 이자가 얼마인지 구해준다.

인수

• rate : 기간별 이자율(고정 금리)
• per : 납입 회차
• nper : 총 납입 기간 수
• pv : 현재가치(현재 시점의 현금잔액)
• fv : 미래가치를 말하며 미래시점에 남아 있는 현금잔액
• type : 납입 시점(0은 기말, 1은 기초)

 

6. 납입원금 누계 (I라인)

=J4+G4

납입원금과 상환금을 더한 값.

 

7. 상환금 (J라인)

=G4+H4

납입원금과 납입이자를 더한 값.

 

8. 잔금 (K라인)

=K3-G4

잔금에 납입원금을 차감한 값.

 

엑셀파일 다운로드 : 원리금균등분할상환.xlsx